회사 동료들이 재테크를 어떻게 하는 것이 좋겠냐고 상담을 물으면 항상 가장 먼저 하는 말이 있다.
"재테크를 하는 목적이 뭐에요?"
"재테크를 통해 어느정도 자산을 모으길 원하세요?"
"은퇴 후 목표 자산, 월 현금 흐름은 얼마에요?"
이 세가지 질문에 있어서 명확하게 대답을 한 동료들을 솔직히 여태 보지는 못하였다.
그만큼 재테크를 하고는 싶고, 해야 할 것 같기는 하지만,
왜 해야 하는지, 그리고 어디까지 해야 하는지, 얼마나 해야 하는지에 대한 구체적인 고민들을 해본 적은 없는 것이다.
우선 재테크를 하는 목적은 무엇일까?
사람마다 다 다를 것이다.
어떤 이는 경제의 흐름을 읽고, 그것에 대해 내가 생각한 방향성대로 흘러가는 것에 배팅을 하는 것에 희열을 느끼는 사람이 있을 것이고,
어떤 이는 월급만으로는 충분한 생활비가 안 되니, 뭔가 다른 현금 창출 수단이 필요하기에 하는 사람도 있을 것이고,
또 어떤 이는 너도 하고 저친구도 하니, 나도 해야 하겠다.. 식의 친구따라 강남가는 사람도 있을 것이다.
하지만, 사람마다 다 다른 이 목적에 있어서 명확하게 본인만의 목적이 있어야 한다.
어떤 목적이 맞다, 틀리다라고 하기는 어렵지만, 이 재테크란 여정이 워낙에 길고, 지루하고 또 기쁜 순간보다 짜증나고 괴로운 순간이 더 많을 수 있기에.. 목적이 분명해야 한다.
그래서 나오는 대부분의 결과가... "경제적 자유" 라고 이야기들 많이 한다.
그런데 이 경제적 자유란 것도 참 모호하기 짝이 없다.
대체 어느정도 수준이 경제적 자유인가? 이것은 자산의 크기로 이루어지는 것인가? 아니면 본인의 의지와 생활방식에 의거하는 것인가?
이 부분은 다음에 따로 상세히 얘기할 기회가 있을 것이다.
아무튼! 뭔가 목적을 정했다고 치고, 다음 단계로 넘어가 보겠다.
그래서 그 목적을 이루기 위한 수단으로 재테크를 정했고, 그럼 어느정도 자산을 모아야 이 재테크가 성공했다고 본인 스스로의 KPI를 잡을 수 있을 것인가? 하는 것이다.
이것이 그런데 상당히 중요한 것이다.
내 통장에 천만원도 없는 사람은 천만원만 있음 좋겠다 생각 하고,
또 일억이 10억이 100억이 있음 좋겠다고 계속해서 욕심의 크기는 커져만 간다.
다시 앞서 이야기한 경제적 자유에 있어서도...
내가 경제적 활동을 하지 않아도 생활에 지장이 없는 것을 보통은 경제적 자유라 생각을 한다.
그런데... 먹고살 정도는 됐는데, 여행도 가고 싶을 때 가고 싶은데?
이왕 여행가는데... 이코노미 말고 비즈니스나 일등석 타고 싶은데?
호텔도 그냥 호텔 말고.. 특급 호텔에서 묵고 싶은데?
등등... 계속해서 원하는 부의 크기는 증가한다.
그러면, 재테크를 계속 평생 해 나가야 하는 것인가?
그럴 수도 있다.
하지만, 이것 역시 나중에 이야기를 하겠지만, 재테크를 함에 있어 기본은 "수입 > 지출" 이 구조를 계속 유지하는 것이다.
즉, 지출 통제가 필연적이다.
그러면 뭔가 모순되는 것이 느껴지지 않는가?
그렇다... 결국 본인이 투자, 재테크를 통해 벌고자 하는 부의 크기에 대하여 미리 정해 놓지 않는 이상..
우리는 끊임없이 경제적 자유라는 파랑새만을 쫓아 다니며 자유는 얻지 못하는 상태가 된다는 것이다.
그러면 재테크를 통하여 얻을 수 있는 부의 수준은 어떤 것이 있을까?
여러 단계로 나눌 수 있겠지만, 크게 3단계로 나눌 수 있을 것 같다.
1단계 : 노후 해결 단계 (은퇴 이후에 일자리를 계속 찾아 다녀야 생계가 해결이 되는 단계 벗어나기)
2단계 : 풍요의 단계 (돈이 펑펑 쏟아져서 하고 싶은 모든 것을 할수는 없으나, 돈이 없어 하고 싶은 것을 막 포기하지는 않아도 되는 단계)
3단계 : 가계의 풍요 단계 (이제부터는 그 세대, 가정의 부를 넘어서 일가 친적 또는 후세대에까지 부의 이전이 가능한 단계)
나는 이중에 재테크를 통하여 누구나 1단계는 이룰 수 있다고 생각한다.
그리고 2단계도 약간의 운이 따라주면 어느정도는 달성이 가능하다 생각한다. 물론 욕심관리가 필요하지만...
하지만, 3단계는 쫌 개념이 다르다. 이것은 재테크가 아니라 사업의 관점으로 들어가야 한다.
이렇게 되면, 자연스레... 3번째 질문에 대한 답도 나올 것이다.
이런 노후 해결 단계에 대한 수준이 각자 다를 것이기 때문이다.
누구는 월 300이면 충분히 노후 해결이 된다 생각이 될 것이고,
누구는 부양가족도 많아 월 500은 되어야 하고...
누구는 나는 XX안하면 사는게 사는게 아니야.. 하면서 월 천은 되어야 하는 사람도 있을 것이다.
그럼 이것을 다시 역산하여 현가를 계산하면...
본인이 지금 가지고 있는 자산과 비교하여 내가 재테크, 투자를 통하여 벌여 들여야 하는 추가 수입이 얼마인지 계산할 수 있다.
이때 또 너무 터무니 없는 수익률이 필요로 하게 되면...
나의 노후 생활에 대한 계획을 약간 수정을 할 필요가 있을 것이다.
이 과정을 거치다 보면, 현실적인 나의 재테크 목표를 세울 수 있을 것이다.
아마도 처음 이 과정을 거치다 보면...
재테크로 매년 연 평균 100% 이상의 수익을 거두어야 하는 것으로 나오는 사람도 있을 것이다.
실제로도 보기도 했고....
현실적으론, 약 10% 정도 수익 정도면 상당히 잘 하는 수익률이 되지 않을까 싶긴 하다.
그 이상은 재테크의 수준이 아니라 사업의 수준이 되어야 한다.
이 부분도 이후에 다시 이야기 할 것이다.
이야기를 정리를 하자면...
각자 재테크를 통해 벌고자 하는 목표를 정해야 한다.
그 목표를 정해야 어떤 길로 갈지에 대해 고민을 할 수 있기 때문이다.
이리저리 해봐도 상당한 고수익이 나야 하는 경우라면,
어쩔 수 없이 상당한 리스크를 지고서 재테크를 해야 하는 것이다.
이 부분도 다시 상세하게 풀어서 또 이야기를 할 것이다.
아무튼!! 이번 장에서는 "나만의 재테크 목표를 꼭 정해야 한다. "라는 것만 알고 가면 좋겠다.
